民间借贷，空口无凭吃闷亏？

要是有朋友开口向您借贷几万块美元，理由是他失业了，同时又祸不单行，被老婆抛弃、儿子酒驾车祸撞上别人，试问会愿意借他钱的人，占多数或少数？但要是同样这位朋友，向您借贷的理由，是找您投资时下最流行的产业，无论是比特币，或是大麻农场，也是几万块美元的数字，您二话不说，就掏出多年积蓄的机率，是高还是低？

第一种情况，朋友钱还不出来，您还会被街坊邻居称赞，说您这是雪中送炭，不求回报。但第二种情况就不同了，对方可以说您是投资失利，在这个世上没有什么稳赚不赔的，您是否就自认倒霉，吃哑巴亏？

有多少人愿意血汗钱就这么倒进水沟里，一去不复返？但重点是，您没有和这位朋友签下书面借贷合同，仅凭两人击掌为证，这是否代表如果您将对方一状告上美国民事诉讼法院，也站不住脚？

口头借贷协议

民间借贷常见的问题，在于以信任、友情、便利、省费用种种因素，常以口头方式把钱借给别人，连张借据也没有，或仅仅手写简略文字，潦草立下借据。贷方自认为，只要出具汇款证明即可。或是拿了现金给对方，却连张正式的收据都没有。

一份简略的书面借贷合同最起码也得包括借贷双方名称、贷款金额、还款日期、利息等等。否则纯粹依据口头协议，当贷方要求还款时，借方可能以还款日未到期为借口，无止境的拖延还款时间。

非正式或不完整的借据，对于贷方来说较无保障，但这并不代表您无法以债务追讨为由，一状将对方告上加州法院。您需要提出证据，证明您确实借了这笔钱给对方，而非无中生有。关于如何追债，更多讯息请参考刘美芳律师专栏文章《个人債務如何追討一点就通》。

口头借贷证据

该如何证明口头还款承诺确实存在？在法庭上，可以提出什么样的证据？一般来说，呈堂证据可以包括相关证人的证词，以及任何书面形式的文件，甚至录像及录音，举例如下：

• • 一方在法庭证词或诉状中承认口头借贷关系存在。
  • 电子通信证据，例如手机短信、通话纪录、微信对话、电子邮件，证明借贷关系存在。
  • 未履行合同的一方，事后发送的书面证明。
  • 企图执行合同的一方，发送给对方书面证明，且对方没有任何书面异议。

值得注意的是，民间债务将有特定的追偿期限，这些将依据民事追诉期在法律上的规定。一般来说，书面合同在加州的债务追偿期限为四年，口头还款承诺的法律追诉期，只有短短两年而已。

书面借贷合同的优势

您若及时察觉书面合同的重要，可以要求借方补签一份内容扎实的书面协议，并请教一位民事诉讼律师相关事宜。例如，可以要求借方以其在美国拥有的房产作为抵押，未来必要时，可将房产拍卖偿债。还必须确保借方落实登记扺押权状，就此预防对方在还款前私自将房产卖出。假设借据上提及抵押权事宜，遇及争议，可以向法院申请强制登记扺押权。

为了预防债务人将一屋抵押给众多债主，贷方可以事先作好查询动作，并要求借方购买产权保险，藉此保证抵押权顺位。若遇到产权报告有瑕疪，造成其他债主优先拍卖房屋偿债，并因此使贷方蒙受损失，贷方可以向保险公司求偿。

另外一提，某些类型的合同必须采用书面形式，无法口头同意，例如：

• 承诺偿还他人债务的合同
• 超过一年以上的房产租赁合同
• 房地产买卖合同
• 需要超过一年才能履行的合同

结论

良好的借贷关系，应乃各取所需。在交涉的环节上，只要小心谨慎，可以避免争议和纠纷，使借贷方皆大欢喜。